やっちまった。新NISAで100万円をS&P500にぶっ込んでしまった。
そして購入ボタンを押した瞬間、頭の中ではこんな計算が始まる。
「年間10％増えたら10万円か…。毎月約8,000円のお小遣いになるのぅ」
……ですが、株式投資は電卓どおりにいかないのがほとんど。
今回は、
100万円をS&P500へ投資した場合の現実的な運用イメージと、現在のS&P500の動向を踏まえて考察。
まず先に結論
「年間の利益をお小遣い」にする運用方法。
これは長期的には十分可能性が見込める。
ただし、
「毎年必ず10万円もらえる定期預金」で無いことは周知の事実。
利益が20万円出る年もあれば、
マイナス15万円になる年もある。
これがS&P500のリアル。（と言うより、投資の現実）
S&P500ってどれくらい増えるの？
過去100年近いデータでは、
S&P500の平均リターンは**年率約10％前後（配当込み）**と言われている。
つまり100万円なら、
平均すると
- 年10％ → 約10万円
- 年7％ → 約7万円
- 年15％ → 約15万円
というイメージ。
ただし重要なのは
「平均」であること。
実際には
2022年のように20％近く下がる年もあれば、
2023～2025年のように大きく伸びる年もある。
平均点は高い優等生だが、
毎回テストで90点を取るタイプではない。我が家の子どもたちのよう…。
国語は98点、数学、英語は45点、的な。ね
これからのS&P500はどうなの？
2026年7月現在、
S&P500はAI関連企業を中心に長期トレンドは依然として強い一方、半導体株の調整もあり、短期的には値動きが大きくなっているよう。市場では夏場から秋にかけては歴史的にやや弱い時期になりやすいという見方もあるくらい。
つまり、
「長期では上昇基調」
だが、
「短期では上下に振れやすい」
という状態。昔の阪神のようである。
まぁ、これは長期投資家にとっては珍しいことではないので想定済み。
100万円投資した場合のお小遣いシミュレーション
仮に年間8％増えたとしよう。
100万円
↓
108万円
利益は8万円。4％ルールを適用したとして使える金額は4万円。
この4万円だけを使えば、
元本100万円と運用益4万円はそのまま残る。
しかし翌年、
市場がマイナス15％だったら……
104万円
↓
約88.4万円
前年のお小遣いは楽しかったけれど、
今年は「節約モード」となる。
これが株式投資。
おすすめの考え方
と、言うことで個人的には
利益を毎年全部使うより
利益の一部だけ使うほうが安心。
例えば
利益10万円なら
- 3万円を旅行
- 2万円を外食
- 残り5万円は再投資
こんな感じ。
資産を増やしながら、
投資の楽しさも味わえる。
まさに
「投資が自分にお小遣いをくれる」
状態になり、お小遣い化に成功、というわけだ。
私なら
もし100万円を新NISAで運用しているなら、
最低でも5〜10年は触らないつもりで持つ。うーん、待てるか…？
ま、でも理由はシンプル。
S&P500は短期間ではジェットコースターだが、
長期間ではエスカレーターのように上がってきた歴史があるから。
もちろん将来も同じとは限らない。
だからこそ、
「今年のお小遣い」を期待するより
「10年後の家族旅行代」を期待した方が、
精神的にもずっと楽。
しかし、友人のあの言葉が脳裏をよぎる。
〜tosshyさん、いつ◯ぬかわかりませんよ、お金なんて使わないと〜
注：沖縄イントネーションでお願い。
まとめ
100万円をS&P500へ投資し、
年間利益をお小遣いにする考え方は十分現実的。
ただし、
- 毎年利益が出る保証はない
- 利益は大きく変動する
- 長期保有ほど成功しやすい傾向がある
という3つは忘れないようにしたいところ。
最後にひと言。
投資を始めたばかりの人は、毎日株価を見てしまう。
朝見て、
昼見て、
夕方見て、
寝る前にもう一回。
でも実は、S&P500は「毎日見る投資」ではなく、「たまに見る投資」「いや、ほとんど見なくて良い投資」のほうが相性がいいと言われている。
新NISAは短距離走ではなくマラソン。しかし、ゴールはきちんと自身で決めていく。ゴールのないマラソンはめちゃくちゃきついので。
焦らずコツコツ続けた人に、市場は意外と優しいご褒美をくれるかもしれない。
※この記事は投資を後押しするものではありません。投資は銘柄の選択なども含め、ご自身の判断でお願いします。
